Theo Thông báo số 976/TB-TTNH5 do Chánh Thanh tra NHNN ban hành ngày 28/5/2025, kết luận được đưa ra sau khi cơ quan chức năng tiến hành thanh tra tại SHB theo Quyết định số 15/KLTT-TTNH5 từ tháng 4/2025.
SHB hiện là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn tại Việt Nam, có vốn điều lệ hơn 26.193 tỷ đồng, tổng tài sản đạt 573.310 tỷ đồng (tính đến cuối năm 2023). Mạng lưới hoạt động của SHB gồm 49 chi nhánh, 2 công ty con, và 3 ngân hàng con 100% vốn ở Campuchia, Lào và Việt Nam.
Trong kết luận thanh tra, NHNN ghi nhận SHB đã xây dựng được bộ máy quản trị và điều hành tương đối đầy đủ, triển khai nhiều cơ chế quản lý rủi ro và xử lý nợ xấu, đặc biệt sau hơn 30 năm hoạt động. Một số kết quả cụ thể như 07/20 khách hàng được xử lý nợ triệt để cho thấy nỗ lực nhất định trong kiểm soát tín dụng.
Tuy nhiên, điểm đáng chú ý và gây lo ngại chính là các vi phạm nghiêm trọng trong quản lý. Ngày 14/5/2024, Cục trưởng Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng I đã ban hành Quyết định số 34/QĐ-XPHC xử phạt SHB về 05 hành vi vi phạm hành chính. Đồng thời, cơ quan thanh tra cũng chỉ ra nhiều tồn tại khác không bị xử phạt hành chính nhưng tiềm ẩn rủi ro lớn, như: thiếu sót trong hồ sơ tín dụng, hợp đồng bảo đảm, quy trình nội bộ chưa cập nhật kịp thời, một số cán bộ thiếu ý thức tuân thủ, vi phạm quy trình cấp tín dụng…
Thanh tra NHNN đánh giá những vi phạm này có thể gây hệ lụy về tài chính nếu không được xử lý dứt điểm. Đặc biệt, trong bối cảnh nhiều ngân hàng đang đẩy mạnh cho vay, việc yếu kém trong kiểm soát rủi ro và nội bộ có thể trở thành “lỗ hổng vận hành”, tác động dây chuyền đến toàn hệ thống.
Cơ quan thanh tra đã yêu cầu SHB thực hiện 10 kiến nghị chung và 17 kiến nghị cụ thể, bao gồm: rà soát lại toàn bộ quy trình nghiệp vụ, khắc phục sai sót, tổ chức kiểm điểm cá nhân – tổ chức vi phạm, xử lý trách nhiệm nội bộ, và nghiêm túc thực hiện đúng quy định pháp luật. Trường hợp có dấu hiệu hình sự, SHB phải chuyển hồ sơ sang cơ quan điều tra để xử lý theo quy định.
Thời hạn hoàn tất các nội dung này là 06 tháng kể từ ngày ban hành kết luận, tức trước ngày 28/11/2025.
Cảnh báo được đưa ra là rõ ràng: Nếu không xử lý rốt ráo, các vi phạm tồn tại có thể trở thành mầm mống rủi ro lớn hơn trong tương lai, ảnh hưởng không chỉ đến hoạt động của SHB mà còn đến niềm tin vào hệ thống ngân hàng nói chung. Trong bối cảnh ngành tài chính đang chịu nhiều áp lực từ lãi suất, nợ xấu và biến động quốc tế, việc siết chặt kỷ cương pháp luật và nâng cao trách nhiệm quản trị là điều không thể trì hoãn.
