Kết quả thanh tra cho thấy nhiều hồ sơ cho vay của chi nhánh chưa được thẩm định, xét duyệt chặt chẽ, có trường hợp thời hạn vay không phù hợp với chu kỳ sản xuất – kinh doanh của khách hàng. Tổng cộng có 13 hồ sơ vi phạm với dư nợ hơn 126,8 tỷ đồng và 5 hồ sơ khác không tuân thủ nguyên tắc vay vốn với dư nợ khoảng 24,5 tỷ đồng. Công tác quản lý tài sản bảo đảm cũng bộc lộ nhiều hạn chế khi một số tài sản thế chấp chưa được tái định giá định kỳ, thậm chí có trường hợp đất thế chấp đã bị chuyển mục đích sử dụng nhưng ngân hàng chưa có văn bản chấp thuận. Việc kiểm tra, giám sát vốn vay được đánh giá là lỏng lẻo, mang tính hình thức, chưa phát hiện kịp thời các trường hợp khách hàng sử dụng vốn sai mục đích. Thanh tra xác định có 19 khách hàng liên quan, với tổng dư nợ hơn 133,4 tỷ đồng.
Ngoài ra, Vikki Bank Long An còn bị phát hiện vi phạm quy định về phân loại nợ và thu hồi nợ. Có 14 khách hàng với tổng dư nợ hơn 155,7 tỷ đồng bị phân loại sai, dẫn đến sai lệch kết quả tài chính. Trong khi đó, 3 hồ sơ tín dụng khác được ghi nhận thu hồi nợ gốc và lãi khi quá hạn không đúng thứ tự, vi phạm quy định của Ngân hàng Nhà nước. Trên cơ sở đó, cơ quan thanh tra đã ban hành Quyết định xử phạt số 103/QĐ-XPHC ngày 19/9/2025 đối với hành vi phân loại nợ sai và Quyết định số 37/QĐ-XPHC ngày 17/9/2025 đối với hành vi thu hồi nợ không đúng quy định.
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước yêu cầu Vikki Bank Long An khẩn trương khắc phục toàn bộ vi phạm, thực hiện đầy đủ 7 kiến nghị và 7 khuyến nghị được nêu trong kết luận, nhằm đảm bảo an toàn tín dụng, minh bạch thông tin và củng cố kiểm soát nội bộ. Cơ quan thanh tra cũng nhận định, mặc dù các vi phạm tại chi nhánh chưa đến mức nghiêm trọng, nhưng nếu không được xử lý triệt để sẽ có nguy cơ ảnh hưởng đến an toàn vốn và chất lượng tín dụng của ngân hàng. Đồng thời, Hội sở Vikki Bank được yêu cầu rà soát toàn bộ hệ thống, kiểm điểm trách nhiệm các cá nhân, đơn vị liên quan và báo cáo kết quả khắc phục trước tháng 12/2025.
Vụ việc tại Vikki Bank Long An là lời cảnh báo về những lỗ hổng trong quy trình tín dụng và giám sát nội bộ của các ngân hàng thương mại. Trong bối cảnh ngành ngân hàng đang tăng cường kiểm soát rủi ro, việc để tồn tại những sai phạm tương tự có thể gây tác động tiêu cực tới niềm tin của khách hàng và an toàn chung của hệ thống tài chính.
