Theo kết luận thanh tra, hoạt động tín dụng tại chi nhánh này thời gian qua duy trì tăng trưởng và đóng góp chính vào nguồn thu. Tuy nhiên, quá trình triển khai cho vay lại bộc lộ nhiều hạn chế, đặc biệt trong việc tuân thủ các quy định pháp luật và quy trình nội bộ.
Cụ thể, KienlongBank Cà Mau được xác định đã cấp tín dụng cho một số khách hàng chưa đáp ứng đầy đủ điều kiện vay vốn theo quy định. Công tác thẩm định hồ sơ, đánh giá năng lực tài chính và phương án sử dụng vốn của khách hàng chưa thực sự chặt chẽ, tiềm ẩn nguy cơ phát sinh nợ xấu.
Bên cạnh đó, hoạt động kiểm tra, giám sát sau giải ngân còn lỏng lẻo. Việc theo dõi dòng tiền và mục đích sử dụng vốn vay chưa được thực hiện đầy đủ, làm suy giảm hiệu quả kiểm soát rủi ro. Công tác định giá và quản lý tài sản bảo đảm cũng tồn tại sai sót, ảnh hưởng đến khả năng thu hồi nợ trong trường hợp phát sinh rủi ro.
Đáng chú ý, cơ quan thanh tra cảnh báo việc tập trung tín dụng vào một số khách hàng hoặc nhóm khách hàng có liên quan có thể làm gia tăng rủi ro mất cân đối danh mục cho vay. Đây là yếu tố nhạy cảm, dễ dẫn đến rủi ro hệ thống nếu không được kiểm soát chặt chẽ.
Về nguyên nhân, NHNN cho rằng công tác quản trị, điều hành tại chi nhánh vẫn còn những hạn chế. Ban lãnh đạo và các bộ phận nghiệp vụ chưa thực hiện đầy đủ vai trò kiểm soát nội bộ, trong khi một bộ phận cán bộ chưa tuân thủ nghiêm quy trình, quy định trong hoạt động cấp tín dụng.
Ngoài ra, hệ thống kiểm soát nội bộ và quản trị rủi ro chưa phát huy hiệu quả trong việc phát hiện sớm và ngăn chặn sai phạm. Năng lực thẩm định và kiểm tra sau cho vay còn hạn chế, dẫn đến nhiều sai sót kéo dài.
Liên quan đến các vi phạm nêu trên, cơ quan thanh tra đã ban hành các quyết định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng đối với chi nhánh và một số đơn vị trực thuộc do cấp tín dụng không đúng quy định.
Trên cơ sở kết luận thanh tra, NHNN yêu cầu KienlongBank Cà Mau khẩn trương khắc phục các tồn tại, siết chặt quy trình cấp tín dụng, nâng cao chất lượng thẩm định và tăng cường kiểm soát sau cho vay nhằm hạn chế rủi ro, đảm bảo an toàn hoạt động trong thời gian tới.
