Theo kết luận thanh tra số 16/KL-TTNH4 do Chánh Thanh tra Lại Hữu Phước ký ban hành ngày 09/4/2026, SeABank trong thời kỳ thanh tra vẫn duy trì hoạt động ổn định, tăng trưởng đều qua các năm, kiểm soát được tỷ lệ nợ xấu và đạt một số chỉ tiêu kinh doanh tích cực.
Ngân hàng cũng được ghi nhận đã triển khai các chính sách hỗ trợ doanh nghiệp và người dân trong giai đoạn dịch COVID-19, như cơ cấu lại nợ, giảm lãi suất, đồng thời thúc đẩy tín dụng xanh, mở rộng tiếp cận vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa cũng như khách hàng nữ.
Tuy nhiên, phía sau bức tranh tăng trưởng này, cơ quan thanh tra đã chỉ ra nhiều vi phạm và tồn tại đáng chú ý.
Cụ thể, SeABank bị xử phạt vi phạm hành chính đối với các hành vi liên quan đến hoạt động cấp tín dụng, phân loại tài sản có, trích lập dự phòng rủi ro, ban hành quy định nội bộ và thực hiện chế độ báo cáo thống kê.
Ngoài ra, ngân hàng còn tồn tại nhiều hạn chế trong quy trình thẩm định và quyết định cho vay; công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay chưa chặt chẽ; việc giải ngân vốn vay và nhận tài sản bảo đảm, đặc biệt là bất động sản, còn tiềm ẩn rủi ro.
Công tác quản trị rủi ro và kiểm toán nội bộ cũng được đánh giá là còn những điểm cần chấn chỉnh để đảm bảo an toàn hoạt động trong bối cảnh thị trường tài chính có nhiều biến động.
Về nguyên nhân, kết luận thanh tra cho rằng có cả yếu tố khách quan và chủ quan. Trong đó, môi trường kinh tế trong và ngoài nước biến động phức tạp ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng. Tuy nhiên, nguyên nhân chủ quan vẫn là đáng chú ý khi một số tập thể, cá nhân chưa tuân thủ đầy đủ quy định trong quản trị điều hành và cấp tín dụng.
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước xác định trách nhiệm thuộc về các tập thể, cá nhân có liên quan trực tiếp, đồng thời Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát và Ban điều hành SeABank qua các thời kỳ phải chịu trách nhiệm chung đối với các tồn tại, vi phạm được phát hiện.
Trên cơ sở đó, cơ quan thanh tra yêu cầu SeABank khẩn trương rà soát, chấn chỉnh toàn bộ quy trình quản trị, điều hành và kiểm soát nội bộ; xây dựng kế hoạch khắc phục các vi phạm, đồng thời xử lý trách nhiệm đối với các tổ chức, cá nhân liên quan nhằm đảm bảo hoạt động an toàn, minh bạch trong thời gian tới.
